¿Qué es la estafa del cheque falso en un empleo?

Normas y agencias de EE. UU. al 30 de octubre de 2026. Enlaces oficiales revisados el 30 de octubre de 2026.

En la estafa del cheque falso, un «nuevo empleador» te envía un cheque, te dice que lo deposites y que envíes dinero a otra persona. Más tarde el cheque rebota y el banco te quita los fondos a ti. La FTC dice que ningún empleador honesto te enviará nunca un cheque para depositar y luego te pedirá que devuelvas dinero.

Cómo funciona

1. Te «contratan» después de una entrevista solo por chat.
2. Llega un cheque por correo o por depósito móvil para «equipo» o «el primer pago».
3. Te dicen que te quedes con una parte y que compres tarjetas de regalo, pagues a un proveedor o transfieras el resto.
4. Días después el banco descubre que el cheque es falso. El dinero que enviaste se perdió y el banco revierte el depósito.

Un banco puede poner los fondos a tu disposición antes de que el cheque se haya compensado por completo. Eso no significa que el cheque sea bueno.

Señales de alerta en la entrevista

• Entrevista solo por mensaje de texto o chat, sin una conversación en vivo.
• Ninguna pregunta sobre tu experiencia; te contratan casi de inmediato.
• Preguntas sobre tu cuenta bancaria, tu tarjeta o tu acceso a la banca en línea.
• Un «gerente» al que solo se puede contactar por una aplicación de mensajería.

Estafa relacionada: reenvío de paquetes

La FTC dice que reenviar mercancías nunca es un empleo real. Si te dicen que recibas paquetes y los reenvíes, te están usando para mover mercancía robada.

Qué hacer

• No deposites el cheque. Si ya lo hiciste, no envíes nada de dinero. Avisa a tu banco de inmediato.
• Guarda el sobre, la imagen del cheque y los mensajes.
• Denúncialo y sigue qué hacer si pagaste si salió dinero de tu cuenta.

Paso a paso: qué hacer si llega un cheque

1. No lo deposites y no compres nada ni envíes dinero.
2. No sigas las instrucciones de quedarte con una parte y devolver el resto. La FTC dice que los empleadores legítimos nunca hacen esto.
3. Pide el contacto de RR. HH. del empleador y verifícalo en el sitio web de la propia empresa.
4. Guarda el cheque, el sobre y los mensajes.
5. Denúncialo.

Si ya lo depositaste o enviaste dinero

Avisa de inmediato a tu banco o cooperativa de crédito. Si enviaste dinero, la FTC aconseja contactar a la empresa que usaste para enviarlo, decir que te engañaron y pedir una reversión. Según el método: el emisor de la tarjeta o el banco en los pagos con tarjeta, el emisor de la tarjeta en las tarjetas de regalo (conserva la tarjeta y el recibo) y la plataforma de intercambio o el operador del cajero en las criptomonedas. Luego sigue qué hacer si pagaste.

Errores comunes

• Tomar el aviso de «fondos disponibles» del banco como prueba de que el cheque es bueno.
• Gastar una parte pequeña «mientras se compensa».
• Creerle al remitente cuando dice que hubo un error y te pide devolver la diferencia.
• Callar porque el dinero ya se perdió. Los bancos y la FTC necesitan los detalles.

Entrevistas solo por chat

Un proceso de contratación que ocurre solo por texto, con ofertas inmediatas y sin preguntas sobre tu trabajo, es una señal de advertencia. Pide una conversación por teléfono o por video. En LiveRec, las entrevistas pueden hacerse como entrevistas por video dentro de LiveRec.

Preguntas frecuentes

El banco me dejó retirar el dinero. ¿El cheque es real? No. Que los fondos estén disponibles no prueba que el cheque sea bueno.

¿Alguna vez el empleador deposita una tarifa de verificación de antecedentes? No. Ningún paso legítimo exige que reenvíes dinero.

¿Qué es una estafa de reenvío de paquetes? Recibes paquetes y los reenvías a otra dirección. La FTC dice que reenviar mercancías nunca es un empleo real.

¿Por qué mi banco liberó los fondos si el cheque era falso? Los fondos pueden ponerse a disposición antes de que el cheque se compense. Eso no significa que sea bueno, así que puedes deberle al banco lo que se revirtió.

Fuentes

• FTC, Job scams: https://consumer.ftc.gov/articles/job-scams (accessed 30 Oct 2026)
• FTC, ReportFraud: https://reportfraud.ftc.gov (accessed 30 Oct 2026)
• FBI Internet Crime Complaint Center (IC3): https://www.ic3.gov (accessed 30 Oct 2026)
• FTC, What To Do if You Were Scammed: https://consumer.ftc.gov/articles/what-do-if-you-were-scammed (accessed 31 October 2026)

Siguiente paso: Entérate de qué hacer si pagaste.

Esta es información general, no asesoría legal, fiscal ni migratoria. Las reglas cambian y tu situación puede ser distinta. Consulta a un abogado con licencia o a un asesor calificado.