भारत में PF और ESI: क्या हैं और क्या जांचें
PF (प्रोविडेंट फंड) और ESI (कर्मचारी राज्य बीमा) भारत में कई नौकरीपेशा कर्मचारियों को मिलने वाले दो वैधानिक लाभ हैं। PF EPFO की रिटायरमेंट बचत योजना है, जिसमें आप और आपका नियोक्ता योगदान देते हैं। ESI पात्र कर्मचारियों के लिए ESIC की स्वास्थ्य और नकद-लाभ बीमा योजना है।
भारतीय केंद्रीय नियम, 31 अक्टूबर 2026 तक। इनमें से कोई आप पर लागू होगा या नहीं, यह आपके नियोक्ता और आपके वेतन पर निर्भर है।
एक नजर में
- PF: आप और नियोक्ता दोनों योगदान देते हैं। कर्मचारी का हिस्सा आमतौर पर बेसिक का 12 प्रतिशत होता है, और नियोक्ता का हिस्सा आपके CTC के अंदर होता है।
- UAN: एक नंबर जो नौकरी बदलने पर भी आपके साथ रहता है।
- ESI: नियोक्ता और कर्मचारी दोनों योगदान देते हैं; लाभ में आपके और परिवार के लिए चिकित्सा देखभाल और तय स्थितियों में नकद लाभ शामिल हैं।
- ऑफर स्वीकार करने से पहले HR से लिखित में पूछें कि PF और ESI आप पर लागू हैं या नहीं।
PF कैसे काम करता है?
नियोक्ता आपके वेतन से कर्मचारी का हिस्सा काटता है और नियोक्ता का हिस्सा जोड़ता है। दोनों EPFO में आपके PF खाते में जाते हैं। अनिवार्य कवरेज एक वेतन सीमा पर निर्भर है; श्रम एवं रोजगार मंत्रालय ने EPFO की वेतन सीमा 17 सितंबर 2026 से 15,000 रुपये महीना से बढ़ाकर 25,000 रुपये महीना कर दी है (31 अक्टूबर 2026 को जांचा गया)। अपना कवरेज HR से और EPFO मेंबर पोर्टल पर जांचें।
UAN क्या है?
यूनिवर्सल अकाउंट नंबर (UAN) EPFO द्वारा जारी 12 अंकों का नंबर है जो अलग-अलग नियोक्ताओं के आपके PF खाते जोड़ता है। इसे EPFO मेंबर पोर्टल पर चालू करें, पासबुक देखें, और पक्का करें कि हर नियोक्ता आपकी एग्जिट तारीख दर्ज करे, ताकि PF अगले नियोक्ता को ट्रांसफर हो सके। देखें UAN क्या है और PF और EPFO।
ESI कैसे काम करता है?
ESI का संचालन कर्मचारी राज्य बीमा निगम (ESIC) करता है। यह पात्र प्रतिष्ठानों और उन कर्मचारियों पर लागू होता है जिनका वेतन योजना की सीमा के भीतर है। नियोक्ता और कर्मचारी दोनों योगदान देते हैं। लाभों में चिकित्सा देखभाल, बीमारी, मातृत्व, विकलांगता और आश्रितों के लाभ शामिल हैं। वेतन सीमा और योगदान दरें बदलती रहती हैं, इसलिए मौजूदा आंकड़े esic.gov.in पर देखें।
ऑफर में PF और ESI के बारे में क्या जांचें?
| प्रश्न | क्यों जरूरी है |
|---|---|
| क्या नियोक्ता का PF CTC के अंदर है? | इससे इन-हैंड कम होता है; देखें CTC और इन-हैंड सैलरी |
| क्या ESI लागू है, और कब से? | इससे आपका स्वास्थ्य कवर तय होता है |
| क्या मेरा पुराना UAN ही चलेगा? | PF का इतिहास एक जगह रहता है |
| क्या सैलरी स्लिप में PF और ESI की लाइन दिखती है? | कटौतियों की जांच हो सके |
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या PF CTC का हिस्सा है? नियोक्ता का PF हिस्सा CTC में आता है। आपका अपना हिस्सा आपकी ग्रॉस सैलरी से कटता है।
क्या नौकरी बदलने पर PF चला जाता है? नहीं। आपका UAN वही रहता है और आप बैलेंस ट्रांसफर कर सकते हैं।
सामाजिक सुरक्षा संहिता, 2020 में कौन आता है?
नियोक्ताओं के लिए मंत्रालय की हैंडबुक के अनुसार भविष्य निधि के प्रावधान उन प्रतिष्ठानों पर लागू होते हैं जिनमें 20 या ज्यादा कर्मचारी हैं, और ESI उन प्रतिष्ठानों पर लागू होता है जिनमें 10 या ज्यादा लोग काम करते हैं, मौसमी कारखानों को छोड़कर। खतरनाक या जानलेवा गतिविधियों में ESI तब भी लागू होता है जब सिर्फ एक कर्मचारी हो। संहिता 21 नवंबर 2025 से लागू है। ये केंद्र सरकार के दायरे के नियम हैं; आपका राज्य और क्षेत्र इसमें और ब्योरा जोड़ सकते हैं।
| PF | ESI | |
|---|---|---|
| संचालन | EPFO | ESIC |
| किन प्रतिष्ठानों पर लागू | 20 या ज्यादा कर्मचारी | 10 या ज्यादा लोग |
| संहिता के तहत योजनाएं | भविष्य निधि, पेंशन, डिपॉजिट लिंक्ड इंश्योरेंस | बीमारी, मातृत्व और अन्य के लिए बीमा |
| योगदान | कर्मचारी और नियोक्ता | नियोक्ता अपना और कर्मचारी का, दोनों योगदान देता है (हैंडबुक, धारा 31) |
ESI में कौन-से लाभ गिनाए गए हैं
हैंडबुक में बीमारी लाभ, मातृत्व लाभ, विकलांगता लाभ, आश्रितों का लाभ, बीमित व्यक्ति और परिवार के लिए चिकित्सा लाभ और अंतिम संस्कार का खर्च गिनाए गए हैं। महिला बीमित व्यक्तियों के लिए परिवार की परिभाषा में आश्रित माता-पिता, सास-ससुर समेत, केंद्र सरकार की तय आय सीमा के भीतर शामिल हैं।
वेतन की परिभाषा आप पर कैसे असर डालती है
मंत्रालय के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न बताते हैं कि "वेतन" में बेसिक, महंगाई भत्ता और रिटेनिंग भत्ता आते हैं, और अगर दूसरे भत्ते कुल पारिश्रमिक के 50 प्रतिशत से ज्यादा हों तो अतिरिक्त हिस्सा वेतन में जोड़ दिया जाता है। यही परिभाषा चारों लेबर कोड में लागू होती है, और मंत्रालय के अनुसार यह 21 नवंबर 2025 से लागू है। मार्च 2026 के अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में जोड़ा गया है कि 50 प्रतिशत की गणना में नियोक्ता का PF और पेंशन योगदान और वैधानिक बोनस जैसे वैधानिक घटक पारिश्रमिक में गिने जाते हैं, जबकि ग्रेच्युटी और ESI नहीं गिने जाते। HR से पूछें कि आपके वेतन का ब्रेकअप इस परिभाषा से कैसे मेल खाता है।
आम गलतियां
- PF को वैकल्पिक मान लेना। पूछें कि आपका नियोक्ता कवर होता है या नहीं।
- UAN चालू न करना, या पुरानी एग्जिट तारीख खाली छोड़ देना।
- ESI क्या कवर करता है यह पढ़े बिना उसे हेल्थ इंश्योरेंस का विकल्प मान लेना।
- यह न जांचना कि सैलरी स्लिप में PF और ESI की लाइन दिखती हैं।
- नियोक्ता को आपको बताए बिना कटौतियां "एडजस्ट" करने देना।
लोग और क्या पूछते हैं
अपना PF बैलेंस कहाँ देखें?
EPFO मेंबर पोर्टल पर, अपने UAN से। EPFO ने हमारी स्वचालित जांच रोक दी थी, इसलिए सीधे पोर्टल इस्तेमाल करें।
क्या फिक्स्ड-टर्म कर्मचारी को लाभ मिलते हैं?
मंत्रालय की हैंडबुक के अनुसार फिक्स्ड-टर्म कर्मचारी कॉन्ट्रैक्ट के तहत एक साल की सेवा के बाद ग्रेच्युटी का पात्र होता है।
नियोक्ता PF न काटे तो क्या करें?
HR से लिखित में पूछें और अपनी सैलरी स्लिप संभालकर रखें। फिर भी हल न हो तो EPFO के आधिकारिक चैनल इस्तेमाल करें।
यह सामान्य जानकारी है, कानूनी, टैक्स या इमिग्रेशन सलाह नहीं। नियम बदलते रहते हैं और आपकी स्थिति अलग हो सकती है। किसी लाइसेंस प्राप्त वकील या योग्य सलाहकार से परामर्श करें।